Venir au Canada avec une carte bancaire ou une carte de crédit, c’est bien, venir avec les bonnes cartes, c’est mieux. Cet article résumera quelques pistes pour vous permettre d’obtenir les bonnes cartes.
Ces cartes sont idéales pour les voyages, pour un statut temporaire au Canada, ou pour gérer les premiers temps. Bien entendu si vous restez dans la durée au Canada vous prendrez ensuite des cartes canadiennes.
Rentrons de suite dans le sujet.
Notons que par aucun frais de devises, c’est sous-entendu par rapport au taux Visa, Mastercard ou au taux du marché, selon le cas. Les taux Visa et Mastercard sont assez compétitifs pour ne pas trop s’interroger plus. Rien à voir avec les frais supplémentaires de la majorité des cartes des banques habituelles…
Sauf mention contraire, les prix sont ceux pour la clientèle de France, tels que lus lors de l’écriture de l’article. Relisez tout à la source et vérifiez avant de décider.
Une vraie carte de crédit idéale pour les paiements: Mastercard Gold Carte Zero par Advanzia
Page officielle du site Advanzia – Carte Zéro
Cette carte est émise par une banque Luxembourgeoise, qui exerce cependant une activité en France. C’est une vraie carte de crédit, ce qui peut avoir son utilité de temps en temps (cautions hôtels, surtout location de voiture, etc).
Il y a aussi une belle notice d’assurance de carte Gold et elle est gratuite à posséder. La combinaison du Gold, des assurances et du gratuit, c’est rare!
Point très important, il n’y a aucun frais de devises.
À l’usage, tant que vous ne faites que des paiements auprès de commerçants (pas de retraits) et que vous remboursez à temps chaque mois, les frais d’intérêts ne vous seront pas facturés. Notons que je ne vous encourage pas à utiliser cette carte pour des besoins d’emprunt.
Côté confiance, vous ne leur confiez pas votre argent mais la promesse de payer à temps (soyez fiables bien entendu). Entre deux acteurs que vous ne connaissez que peu, c’est toujours un plus que de ne pas prendre le risque. Notons aussi qu’ils exercent depuis un certain temps, la carte remonte à avant 2015.
Cette carte est excellente pour le Canada et en dehors de la zone euro, mais je vous conseille de la prendre sans attendre et de l’utiliser dès réception: un compte actif, testé, connu, avec des possibilités d’augmentation de limite au vu de l’activité, c’est toujours mieux.
Le premier bémol est qu’il vous faut des revenus pour l’obtenir. Le second est que vous choisirez probablement une autre carte pour les retraits. En dehors de ça, ce serait dommage de ne pas l’avoir.
Carte Visa Wise: intéressant si vous profitez du reste de leurs services
Liste d’articles connexe: articles sur Wise
Wise propose une sorte de carte de crédit prépayée Visa associée au compte multi-devises, avec conversion automatique quand il le faut.
Bien que ce ne soit pas tout à fait gratuit pour la conversion de devises, ça reste un produit intéressant bien plus compétitif que la plupart des cartes classiques des banques. Je dirais que si vous avez en tête d’utiliser Wise pour autre chose tels que des transferts, si vous êtes déjà client, ou même si le nom vous rassure, allez-y.
Le produit est utile pour payer, et dans une certaine limite pour les retraits, du moins en dehors des frais ajoutés par le distributeur lui-même.
BNP Paribas et Hello Bank: des produits inégalés pour retirer de l’argent aux distributeurs Scotiabank (Global ATM Alliance)
Les concurrents et les frais de distributeur au canada
Rentrons tout de suite dans un sujet qui fâche: même si vous avez une des cartes concurrentes qui n’impose pas de frais sur les retraits, il faut tenir compte du fait que lorsque vous êtes devant un ATM/GAB/DAB au Canada, il risque de demander ses propres frais si vous n’êtes pas client… Payer entre 3$ et 4$ n’est pas rare même si votre carte elle-même n’ajoute pas de frais.
Global ATM Alliance avec BNP Paribas et Hello Bank
Cependant, lorsque vous utilisez une carte éligible BNP Paribas ou Hellobank dans un distributeur participant à Global ATM Alliance, vous évitez ça, en plus d’éviter les frais de votre banque. Au Canada, le partenaire est la Scotiabank (Banque de Nouvelle-Écosse).
La Scotiabank a un excellent réseau de distributeur de billets au Canada, que ce soit en agence mais aussi dans des lieux tiers tels que des dépanneurs Couche-Tard. Donc c’est un vrai plus.
Hello Prime, disponible à partir de 5 euros par mois est particulièrement intéressant:
- La carte fait partie de celles avec l’avantage Global ATM Alliance pour retirer gratuitement chez Scotiabank au Canada (et d’autres banques dans le monde).
- Il y a une certaine couverture d’assurance et d’assistance utile, même si le produit est incomplet notamment sur le sujet essentiel des frais médicaux en Amérique du Nord.
Hello One, gratuit sous condition d’utilisation, a moins d’avantages mais mérite grandement d’être pris en considération.
Site Hello Bank
BNP Paribas propose également une banque plus traditionnelle qui pourrait convenir à certains profils.
Revolut, N26, BoursoBank Ultime, Trade Republic
Peut-être cherchez-vous un complément ou une alternative aux propositions précédentes? Je n’ai bien entendu pas oublié les produits bien connus des voyageurs, sans compter un produit un peu moins connu mais qui mérite l’attention.
N26 (Number 26)
N26, cette néo-banque ,est tellement connue qu’il est dur de la présenter sans vous dire des choses que vous savez déjà, du moins pour la majorité d’entre vous. Rentrons dans le bref du sujet spécifique au Canada:
- il faut un compte payant pour avoir une carte physique, payant encore plus cher pour avoir des retraits sans frais hors zone euro
- à 4,90 €/mois, vous avez un compte permettant d’avoir la carte physique et les paiements sans frais à l’étranger
- à 9,90 €/mois vous avez des retraits sans frais (hors ceux du distributeur), ainsi que certaines assurances
Mon opinion est que ces produits sont intéressants si vous aviez déjà une autre raison de les considérer. L’offre est respectable compte tenu de celle des banques traditionnelles. Si vous découvrez N26 par cet article, prenez le temps de bien explorer les différentes options.
Revolut
Revolut c’est déjà un style assurément moderne, et un produit dont le nom est connu de beaucoup d’entre vous. Il peut présenter un certain nombre d’avantages.
Site Revolut
Il existe des formules gratuites et payantes. Sans tout décrire, voici quelques constatations:
- pour pouvoir retirer sans frais plus de 200 euros par mois, il faut payer la formule à 9,99 €/mois qui permet de retirer jusqu’à 400 (hors frais du distributeur)
- la formule à 9,99 €/mois permet également un début de couvertures d’assurance, même si les offres supérieures sont plus complètes
Là encore, si vous avez déjà considéré Revolut pour d’autres raisons, il se peut que le produit vous convienne. S’il s’agit uniquement d’un voyage au Canada et que vous découvrez par cet article, ça peut être bien d’explorer le reste…
BoursoBank Ultim
BoursoBank est le nouveau nom de Boursorama Bank et l’offre Ultim est l’une des offres disponibles avec eux.
Lien vers la page officielle de l’offre Ultim
La carte Ultim me semble assez intéressante. À condition de respecter les critères d’activité, elle est gratuite et elle propose bien des avantages:
- pas de frais sur les paiements internationaux
- 3 retraits à l’étranger gratuits par mois (et si vous dépassez, uniquement des frais de 1.69% pas de frais fixe par opération, gratuité/tarif de la banque en plus de ce qui est ajouté par le distributeur)
- des assurances, ce qui est rarement vu pour du gratuit
Idéalement, vous pouvez l’avoir à débit différé, ça évite le risque d’une mention DEBIT sur la carte et c’est mieux pour les cautions chez les loueurs d’auto. Mais si vous ne remplissez pas le critère des 2400 euros de revenus par mois, la version à débit immédiat reste intéressante pour le reste.
Trade Republic
Site officiel de Trade Republic
C’est un nom peut être moins connu que certains, mais ils peuvent vous proposer une carte et un compte qui peuvent être très avantageux…
Voici quelques points que l’on peut apprécier:
- la rémunération des comptes à 4%
- l’absence de frais mensuels
- les paiements sans frais à l’international
- les retraits gratuits dès qu’ils dépassent 100 euros (hors frais du distributeur)
Votre banque actuelle (banque traditionnelle ou non)
Bien que beaucoup de banques proposent des cartes qui coûtent cher en voyage (avec des frais fixes par opération et des frais en %), et bien que nous ne listons pas tout à nos visiteurs, regardez quand même ce que vous avez déjà ou pouvez avoir.
Voici des exemples de pistes intéressantes:
- des options internationales lorsque proposé (et pas forcément la formule la moins chère), parfois c’est une alternative “facile”, même si je suis peu convaincu
- la possibilité d’obtenir une carte débit différé (sans la mention DÉBIT), auprès d’une banque qui vous connait comme client fiable
- la possibilité d’avoir une carte premium avec assurances (typiquement Visa Premier, Visa Infinite, Gold Mastercard), selon les critères officiels ou selon le pouvoir de votre interlocuteur
Les cartes françaises et étrangères ne remplacent pas les cartes canadiennes
Venir au Canada en voyage avec une carte étrangère, c’est logique. Idem pour ce qui est de gérer les premiers mois à l’arrivée.
Néanmoins si vous vous installez au Canada, vous devriez envisager d’avoir une carte qui permet de bâtir votre dossier de crédit canadien. Une carte canadienne présentera également bien d’autres avantages, j’y reviendrai dans d’autres articles.
Critères de vérification et questions à se poser
Avoir la meilleure carte en général, c’est bien, mais nous vous encourageons à toujours avoir un plan B pour éviter les surprises.
Voici quelques questions que vous pouvez vous poser:
- Avez-vous réussi à choisir/obtenir au moins une vraie carte de crédit sans mention débit dessus? Au besoin pour complément voir l’article dédié vraies cartes de crédit françaises pour le Canada et ailleurs.
- Si votre carte préférée a un problème technique avez-vous une autre utilisable? (ça arrive, même une fois en 20 ans peut être une malchance de trop)
- Si vous vous retrouvez à payer un des rares restaurants n’ayant pas Visa/Mastercard, un taxi avec machine dysfonctionnelle, ou autre, avez-vous du cash en quantité suffisante? (avoir du cash au cas où sans pour autant le dépenser à chaque fois est typiquement un bon choix)
- Avez-vous une Visa et une Mastercard?
- Avez-vous lu la notice d’assurance, vérifié et constaté une couverture suffisante ou avez-vous besoin de prendre des assurances en plus?
Conclusion et autres articles
J’espère vous avoir éclairé un peu sur le sujet.
Voici quelques articles connexes qui pourraient également vous aider:
- Débit ou crédit? Avec une carte bancaire française ou non canadienne…
- Vraies cartes de crédit françaises pour le Canada et ailleurs
Bien entendu, le site Clair Canada couvre également une multitude d’autres sujets, par exemple les cartes canadiennes et d’autres articles liés à votre argent et à vos finances, tout comme d’autres articles sur le Canada en général.