Consulter gratuitement ses dossiers de crédits (et des côtes indicatives)

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Vous avez compris que vous avez deux dossiers de crédit à surveiller, et pas deux côtes mais une multitude de côtes/pointages/scores de crédit dont la pertinence varie?

Dans cet article je vous explique comment surveiller gratuitement tout ça: c'est à dire surveiller gratuitement votre dossier Equifax, votre dossier TransUnion, au moins un score basé sur le dossier Equifax et au moins un score basé sur le dossier TransUnion.

Historique de crédit



Sachez toutefois que les scores peuvent être différents selon ce que vous utilisez, si ce n'est pas une évidence pour vous on retourne lire l'article précédent. Si vous cherchez quel article partager pour expliquer à quelqu'un comment consulter ses dossiers, mon lien vers cet autre article me semble un bon facteur différenciant comparé à d'autres 😉

Le dossier de crédit et la côte de crédit - articles clés

Étape 1: se donner les objectifs de vérification

Sans cette étape il est trop facile de croire que vous avez vérifié quand en fait vous n'avez vu que la moitié.

Vous devriez vérifier sérieusement de temps en temps votre dossier Equifax ET votre dossier TransUnion.

Si vous regardez les côtes éducatives qui ne servent pas tant que ça, au moins leur évolution est souvent un indice qu'il est temps de chercher à comprendre les informations d'un dossier. Certains des moyens décrits fourniront l'accès à une ou plusieurs côtes.

Consulter les deux dossiers de manière rigoureuse et complète auprès d'Equifax et de TransUnion

Ce type de vérification n'est pas forcément l'accès le plus rapide mais il devrait être fait une fois de temps en temps.

Il a le bénéfice d'indiquer qui consulte votre dossier de crédit, y compris en dehors des enquêtes de crédits, y compris pour actualiser les données ou pour des usages "qui ne comptent pas pour le score" (soft hit), ces détails n'étant pas visibles avec toutes les méthodes d'accès au dossier de crédit.

Equifax et TransUnion vous permettent a minima d'accéder gratuitement à votre dossier, sans forcément inclure le score.

Attention: ils vous permettent gratuitement de le faire mais ne se privent pas également d'utiliser toutes sortes de moyens pour vous proposer un produit payant...

Dans certains cas l'accès se fera de façon simple en ligne, dans d'autres cela pourrait nécessiter de recevoir ça par courrier (de moins en moins fréquent).
Il peut y avoir l'enjeu de s'identifier de façon acceptée quand on vient d'arriver au Canada, parfois il faudra de l'organisation ou de la patience avant le premier accès.

Voici deux liens qui devraient être utiles si la page ne change pas d'adresse:

Cette solution devrait permettre à tout le monde de consulter gratuitement auprès de la source de référence son dossier de crédit. Néanmoins ce n'est pas forcément la plus pratique.

Enfin, malgré tout ce qu'il y a à dire sur les scores, vous pourriez vouloir consulter un score par curiosité ou à des fins d'aide au suivi.

Consulter via votre institution financière (banque, caisse, émetteur de carte de crédits)

Chaque institution financière est libre de proposer cela à ses clients, en partenariat avec Equifax et/ou TransUnion, avec des conditions variables. Il n'est pas rare que cela soit gratuit.

Si vous avez lu l'article "Banque traditionnelle, caisse, banque "en ligne" virtuelle ou fintech? Réponse surprenante!", vous avez peut être compris l'intérêt d'avoir plusieurs comptes et donc il faut vérifier auprès de chaque institution si quelque chose d'utile est proposé.

Il y a beaucoup de cas particuliers, sur ce qui est disponible ou pas, dans des comptes gratuits ou non, je ne ferais pas forcément le suivi de ce côté des différences entre Tangerine, PC Argent, Wealthsimple, Desjardins, BMO, Scotiabank, BMO, Banque Nationale, CIBC, RBC, et TD... Si vous sortez des banques considérées payantes du big five, il se peut que vous n'ayez pas de produit fourni.

Typiquement lorsque disponible cela se trouve en fouillant les recoins de chaque application d'institutions et/ou via l'accès à son compte par le site Internet. Il y a des cas où il faut utiliser son navigateur et pas l'application pour trouver l'option.

Pour donner deux exemples concrets vérifiés récemment Tangerine permet de trouver l'accès à son score TransUnion en se connectant avec le navigateur, Desjardins permet l'accès à Equifax et TransUnion depuis l'application, ces exemples n'étant en rien exclusifs.

(cliquez sur les images pour visualiser)

Passer par les services intermédiaires qui donnent un accès gratuit

À défaut de trouver votre bonheur directement auprès des bureaux de crédit ou par l'intermédiaire d'une de vos institutions financières, vous pourriez chercher à passer par des sites intermédiaires qui proposent l'accès gratuit en partenariat avec Equifax ou TransUnion.

Attention, si c'est gratuit il y a ici a des raisons. De la publicité pour du nouveau crédit pourrait être mise en avant, et je ne saurais que vous recommander la prudence face aux publicités. Consulter son bureau de crédit se fait pour être maître de ses finances et non influencé trop rapidement par la publicité.

Bien utilisées ces solutions sont toutefois une bonne valeur ajoutée comparé à ne pas suivre ses affaires.

Les solutions connues sont les suivantes:

  • Borowell qui se base sur le dossier Equifax
  • Credit Karma (Canada) qui se base sur le dossier TransUnion, attention à ne pas confondre avec la version USA

Conclusion

Il existe différents moyens d'accéder à ses deux dossiers de crédits et d'obtenir certains des multiples scores. Le moyen à utiliser dépendra parfois de si vous voulez aller le plus en profondeur ou non ou si c'est pour un suivi fréquent en un minimum de temps possible. J'espère vous avoir un peu éclairé sur ce sujet.

N'oubliez pas que Clair Canada c'est aussi une multitude d'autres articles sur le Canada, y compris sur les finances et le dossier de crédit mais pas exclusivement. De nouveaux articles sont publiés régulièrement.

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