Beaucoup de gens en ont marre de payer des frais bancaires et se tournent naïvement vers un compte gratuit bien connu, font la transition et perdent en niveau de service.
Mais savez-vous que vous pouvez avoir mieux que gratuit, c'est-à-dire être en quelque sorte "payé", simplement pour effectuer quelques opérations. Le "paiement" se fait en points PC Optimum, points qu'il suffit ensuite de transformer astucieusement en économies.
Présentation rapide du compte PC Argent
PC Argent, ou PC Money pour les anglophones, n’est pas exactement comme un compte chèque d’une banque traditionnelle mais il reprend une grande partie des fonctionnalités.
Parmi les services absents on retrouve le chèque (émission et encaissement), la carte de débit Interac, le dépôt d'espèces.
Faute de carte de débit Interac vous avez une Mastercard PC Argent qui ne fonctionne presque comme une carte de débit sur votre compte tout en utilisant le réseau des cartes de crédit.
Vous avez aussi la possibilité de faire des dépôts directs et des débits pré-autorisés, ainsi que d'utiliser l'outil paiement de facture.
Les points versés correspondent au programme de points PC Optimum, celui utilisé chez Esso, Maxi, Provigo, Loblaws, No Frills, Pharmaprix et Shoppers Drug Mart.
Pas besoin de perdre le service d'une banque traditionnelle ni celui d'une autre institution financière
Avant toute chose, je ne conseille à personne de perdre le service d'une banque traditionnelle, ces banques ont vraiment plus d'une utilité.
Mais vous pourriez tout faire pour simplement ne plus avoir besoin d'opération en nombre illimités dans une banque traditionnelle, rendre votre compte dans cette banque gratuit, et profiter des avantages d'utiliser plusieurs institutions financières différentes, chacune pour ses points forts 😉
Voir l'article suivant: Banque traditionnelle, caisse, banque “en ligne” virtuelle ou fintech? Réponse surprenante!
Si vous avez bien compris l'approche, vous comprendrez pourquoi cet article montre avant tout les forces du produit (vu que vous pouvez gérer d'autres opérations avec vos autres comptes ailleurs).
10000 points PC Optimum avec un salaire et 5 paiements de facture
Voici, à date d'écriture de l'article, le détail sur la façon dont ce compte vous récompense:
- une offre de bienvenue aux conditions assez changeantes mais assez souvent intéressante, se référer au site officiel
- 5000 points par mois pour les dépôts de salaire/rente identifiés comme tels en dépôt direct si le montant dépasse 2999$ par mois (ou 2000 points entre 1500$ et 2999$)
- jusqu'à 5000 points en payant 5 destinataires différents avec l'outil paiement de facture et un montant minimum de 50$ par facture (1000 points par facture respectant les critères si moins de 5/mois)
(Cliquez sur l'image pour l'agrandir et visualiser où retrouver les opportunités d'obtenir ces 10000 points/mois dans l'application)
Déposer votre paie sur votre compte PC Argent
C'est typiquement assez simple, on va sur l'application (ou le site web), et tout est expliqué pour obtenir les références bancaires (ou spécimen de chèque) afin de donner à votre employeur.
Voir la capture qui précède, tout est dans "détails du dépôt direct".
Précisions sur les paiements de facture avec PC Argent
Article conseillé pour ceux ne connaissant pas le système bancaire Nord Américain: Paiement de facture: un moyen de paiement des comptes bancaires canadiens
L'art pour optimiser la récompense est de trouver 5 factures par mois de plus de 50 dollars, si possible des factures que vous n'avez aucun meilleur avantage à payer autrement.
Par exemple, bien des compagnies de cellulaire ou fournisseurs de services Internet à la maison peuvent être payés avec l'outil "paiement de facture", mais si vous payer par cet outil, vous n'aurez pas les avantages donnés par votre carte de crédit. Avantages variables selon la carte de crédit donc à vérifier au cas par cas.
Par contre si vous choisissez de payer Hydro-Québec, là vous pouvez avoir des points alors que sinon c'est plutôt rare d'obtenir des points en payant une facture d'Hydro, sauf à avoir une carte de crédit Canadian Tire laquelle possède quelques particularités.
Vous pouvez enfin surtout payer vos factures de carte de crédit, du moins la plupart, avec l'outil paiement de facture de PC Argent.
On regrettera l'absence d'American Express et de quelques destinataires de paiement de facture, mais vous pouvez tout à fait prendre les points qu'il y a à prendre et utiliser une autre institution financière pour payer les destinataires indisponibles chez PC Argent.
Si vous venez d'arriver au Canada récemment, vous n'aurez peut-être qu'une seule carte de crédit et pas 5 factures différentes remplissant le critère, ce n'est pas grave, 5000 points est le maximum mensuel pour le paiement de facture, mais ça donne bien 1000 par facture. Vos avantages pourront croître avec le temps.
Et la Mastercard PC Argent fournie avec, est-ce que ça vaut la peine de l'utiliser?
Quand on a le bon portefeuille multi-carte avec les cartes de crédit les plus avantageuse, on a plutôt intérêt à utiliser souvent autre chose que la Mastercard PC Argent. Je reviendrais probablement sur le sujet des cartes avantageuses.
Mais quand on est récemment arrivé au Canada, on débute souvent avec un nombre limité de cartes, rarement les plus avantageuses, et trop souvent avec une faible limite sur la carte de crédit qu'il faut gérer de la bonne façon.
Je vous invite à faire vos calculs pour savoir quand chaque carte est la plus avantageuse, les conclusions dépendront avant tout de votre portefeuille exact de cartes.
Les enseignes Maxi, Provigo, Loblaws, No Frills rapportent 10 points par dollar dépensé sur cette carte.
Les enseignes Pharmaprix et Shoppers Drug Mart rapportent 25 points par dollar dépensé.
Ailleurs c'est 5 points par dollar.
Cela donne 1%, 2.5% et 0.5% si vous utilisez les points naïvement de façon standard. Si vous lisez jusqu'au bout, peut-être multiplierez vous la valeur des points par 1.5, ce qui serait équivalent à des taux de récompense de 1.5%, 3.75% et 0.75%.
Enfin si vous habitez à côté d'un Pharmaprix ou autre magasin avec distributeur de billets (ATM) de PC Finance, votre carte peut aussi servir à retirer du cash sans frais à cet ATM. Pour beaucoup c'est un avantage d'avoir une option de plus pour retirer du cash sans frais à proximité. Néanmoins les lecteurs réguliers de ce site savent probablement qu'il existe une option gratuite pour retirer de l'argent sans frais à tout ATM au Canada, avec les frais du distributeur remboursés!
Excellent aussi pour économiser sur Wise ainsi que pour transférer de l'argent entre les comptes de différentes institutions
Votre compte PC Argent peut recevoir et envoyer des virements interac. Jusque là c'est plutôt classique.
Mais ce n'est pas le seul moyen de transférer de l'argent entre différents comptes vous appartenant situés dans des institutions différentes.
PC Argent vous laisse aussi envoyer et recevoir de l'argent depuis et vers vos comptes canadiens en fournissant simplement le numéro de compte. PC Finance n'est pas la seule institution à fournir ce service, mais force est de constater que chez beaucoup d'institutions c'est absent, compliqué ou limité.
Si vous utilisez tout le temps le virement Interac vous vous demandez peut-être à quoi ça sert, d'autant plus que ce dernier est plus rapide? Eh bien il y a au moins trois utilités:
- dépasser la limite associée aux virements interac
- faire l'opération depuis une seule appli ou un seul site, peu importe si le site de l'autre institution est "en maintenance"
- et surtout économiser des frais avec Wise, les choses sont détaillées dans l'article Wise moins cher que Wise? Ne payez pas trop!
Avec 10000 points PC Optimum vous pouvez avoir 10$ mais ça serait dommage de ne pas chercher à avoir plus...
Mise à jour: Je vous explique dans un article dédié comment "multiplier" la valeur de vos points et obtenir plus que 10$ de valeur par tranche de 10000 points dépensés.
Notez que la valeur réelle des points dépend vraiment du scenario d'utilisation, les mises à jours pourraient affecter la valeur de ce qu'offre vraiment les 10000 points de PC Money, il vous appartient de faire vos vérifications et calculs avant de prendre vos décisions, cet article se place dans une optique "un bonus à gagner" et de maximiser cette valeur et non de l'évaluation comptable la plus stricte de la valeur obtenue.
PC Financial et les vraies cartes de crédit
Pour ceux ayant déjà un dossier de crédit, obtenir une carte chez PC Financial va être un choix suggéré dans le parcours que vous pourriez avoir en vous intéressant pour PC Argent. Ces cartes peuvent avoir pas mal plus d'avantages que la Mastercard "prépayée" de PC Argent, libre à vous d'évaluer cela. Personnellement je ne favorise pas ces cartes, elles ont leurs intérêts mais d'autres cartes ont leur intérêt. Je reviendrais dans d'autres articles sur le sujet d'un portefeuille de bonnes cartes de crédit.
Conclusion
Il y a donc plein d'avantages à avoir un compte PC Argent / PC Money. Si vous avez 10000 points cadeau par mois, ça fait en moyenne entre 10$ et 16$ par mois dans votre poche, cela selon la façon dont vous échangez ces points.
La notion d'économiser des frais à travers un "compte gratuit" semble obséder beaucoup de monde, en oubliant que c'est possible de trouver un avantage à avoir de multiples comptes et que c'est possible de même recevoir plutôt que de ne rien payer. Vous pouvez vraiment avoir ce compte sans frais mensuels de PC Money à côté d'autres comptes gratuits et de comptes qui ont un service justifiant le prix, voire même vous servir de ce qui est gagné d'un côté pour "compenser" les frais que vous avez ailleurs 😉
Enfin, pour certains ce compte est un complément utile rien que pour économiser des frais sur Wise, en alimentant et retirant du compte Wise en CAD sans frais directement depuis le compte PC Argent.